安置階段包括將需要洗錢的資金投入到經濟中,主要是銀行金融機構。隔離階段,通過複雜的交易,資金的來源和性質變得模糊。在合並階段,即使是非法來源的錢也會偽裝成合法的。再問一次,反洗錢與我們所支付的有什么關系,或者我們應該如何設計我們的系統來監控和檢測這種行為?第一步: 確認顧客身份。第二步: 反洗錢規則或模式。反洗錢規則或模型的制定通常是靜態和動態因素的結合。

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通常是商戶/客戶身份信息+交易特征+資金收付特點來構建,例如某些賬戶一直是靜止狀態,忽然有一天發生了一大筆交易,這個交易信息就需要特別注意了。還有其他的特征,需要注意:商戶特征:可以參考客戶的要素有經營規模、經營品類、經營地區等,比如一個個體工商戶,在比較偏遠的山區,售賣高檔家居用品,這個可能就有問題了,在入網階段就應該謹慎對待。

賬戶特征:可以通過參考的要素有賬戶管理使用不同頻率、登錄系統時間、登錄地點、登錄設備技術等等。交易行為特征:交易頻率、交易發展時間、購買商品經濟類型、交易對手、賬戶充值金額、賬戶提現金額等等。資金收付特征:比如對於同一個人賬戶頻繁發生大額交易,交易對手眾多,交易金額呈現一個明顯的彙率兌換特征分析等等。

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